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CMSC Cambodge - Phnom Penh
Historique
Le pays est profondément marqué par les vingt ans de guerre qui l'ont ravagé entre 1975 et 1996.
Un génocide perpétré par les Khmers rouges éliminera près de 2 millions de personnes, soit un quart de la population. L'invasion vietnamienne qui suivra imposera un régime de république populaire fort contraignant. Aujourd'hui encore, tout ce qui peut apparaître comme collectif est perçu avec appréhension...
Malgré tout, en 1999 la Banque Nationale du Cambodge demande au CICM de réaliser une étude sur le potentiel d'épargne du pays. Il faudra attendre l'automne 2002 pour que se mettent en place les bases d'un réseau coopératif et mutualiste d'épargne et de crédit qui prend le nom de Cambodia Mutual Savings and Credit Network, CMSC...
Population : 13,9 millions d'habitants
PIB par hab. en 2007 : 2 800 $
Taux de croissance du PIB en 2006 : + 10,50 %
Source : www.statistiques-mondiales.com
Le français de l'ex Indochine a été rattrapé par l'américain des Gi's. L'économie locale voit d'ailleurs cohabiter le Dollar américain et le Riel cambodgien.
La première caisse ouvre à Phnom Penh en avril 2004.
Contexte
Situé sur la péninsule Indochinoise, en Asie du sud-est, le Royaume du Cambodge est une monarchie parlementaire.
Après un génocide et deux décennies de guerre où près d'un quart de la population a disparu, le Cambodge s'engage sur la voie de la paix et de la démocratie à partir de 1996.
La stabilité politique retrouvée, devenu le 6ème membre de l'Association des Nations d'Asie du sud-est (ASEAN) fin 1998, le Cambodge voit revenir les bailleurs de fonds étrangers et connaît une reprise de la croissance économique en 1999 (taux de croissance du PIB en 2000 : 4 %).
Quasiment inaccessible aux populations modestes, le système bancaire actuel présente peu de structures financières coopératives.
Les organismes de microfinance présents au Cambodge distribuent essentiellement du crédit et ne sont pas adaptés à la collecte de l'épargne intérieure.
Partenaires et descriptif du Projet
1999-2001 : à la demande de la Banque Nationale de Cambodge (BNC), le CICM réalise en 1999 et réactualise en 2001 une étude sur le potentiel d'épargne au Cambodge.
L'étude de faisabilité qui suit en 2001 a pour objet la création d'un réseau de 10 caisses mutuelles en 3 ans dans la capitale (Phnom Penh) et son agglomération.
2002 : le CICM reçoit une invitation officielle du Ministre de l'Economie et des Finances, S.E. Keat Chon, à démarrer un réseau mutualiste d'épargne et de crédit au Cambodge. Cette invitation est renouvelée en 2004 et le projet est officiellement nommé CMSC Network (Cambodia Mutual Savings and Credit Network).
2004 : le CICM organise conjointement avec le Ministère de l'Economie et des Finances, un séminaire sur le "rôle de l'épargne comme outil de réduction de la pauvreté".
Le CICM Cambodge est enregistré auprès du Ministère des Affaires Etrangères en tant qu'ONG internationale.
En mars 2004, CMSC Network ouvre sa première caisse suivie en septembre par deux autres caisses.
2005 : le CICM Cambodge est enregistré auprès de la Banque Nationale du Cambodge en tant qu'ONG de microfinance.
2008 : le CMSC bénéficie d'un appui financier du Ministère français des Affaires Etrangères par l'intermédiaire de l'Ambassade de France à Phnom Penh, pour étendre le réseau à l'intérieur du pays.
Activité
En 2006 l'ouverture de trois nouvelles Caisses à Phom Penh a permis au CMSC de s'implanter dans les quartiers populaires et industriels de la périphérie. En 2007 la collecte d'épargne a été multipliée par trois, grâce à la confiance que des ONG françaises accordent à l'institution. La production de crédits atteint une nouvelle vitesse de croisière, avec notamment, les avances sur salaires, dans un contexte de bonne tenue des contentieux. En 2008, le réseau poursuit son développement et investit l'intérieur du pays avec l'ouverture de trois nouvelles caisses à Siem Reap, Kompong Chnang et Kompong Spoe avec l'appui financier de l'Ambassade de France à Phnom Penh et du Ministère français des Affaires Etrangères.
Projection
De manière récurrente, la difficulté majeure du CMSC réside dans le turn-over de son personnel qui, à peine formé, trouve de meilleures opportunités salariales dans les ONG qui quadrillent le pays : la mise en place en 2008 d'une nouvelle politique de ressources humaines devrait voir ce phénomène s'atténuer progressivement. Le réseau prévoit d'investir l'axe Phnom Penh - Sihanoukville avec l'ouverture de trois autres caisses.
L'objectif, ambitieux, de 10 000 sociétaires, le Million de Dollars d'épargne et la multiplication par 4 de son portefeuille de crédit est affiché à l'horizon 2010/2011.
Le CMSC en chiffres
2006 |
2007 |
2008 |
|
| Sociétaires | 1 518 |
2 682 |
3 485 |
| Caisses et Points de vente | 9 |
10 |
13 |
| Elus | 72 |
77 |
77 |
| Salariés | 37 |
35 |
55 |
| Encours dépôts | 95 451 € |
326 119 € |
373 582 € |
| Encours crédits | 15 745 € |
56 899 € |
85 998 € |
| Production crédits | 59 365 € |
133 233 € |
168 257 € |
| PNB | 8 379 € |
22 051 € |
30 902 € |
| RBE | -105 874 € |
-114 197 € |
-110 797 € |
| Résultat net | -113 696 € |
-102 658 € |
-111 656 € |
| Coefficient d'engagement | 16,9 % |
17,45 % |
25,07 % |
| Taux CDL | 0,28 % |
0,16 % |
0,32 % |
Site : www.cmscnetwork.com