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MUCODEC - Mutuelles Congolaises d'Epargne et de Crédit - Brazzaville
Historique
Situé en Afrique centrale, ouverte sur l'Océan Atlantique, la République du Congo, ou Congo Brazzaville (par opposition à son homologue de l'autre côté du fleuve, la République Démocratique du Congo, Congo Kinshasa, ex Zaïre, ex Congo belge), se relève des derniers événements civils de 1997 et 1998.
Le projet de coopération entre le CICM et le gouvernement congolais remonte à 1981. C'est en 1984 qu'ouvre la première Caisse rurale coopérative d'épargne et de crédit, COOPEC. En 1987 l'organisation prend le nom de Mutuelle Congolaise d'Epargne et de Crédit, MUCODEC.
En 1994, la Banque des Etats d'Afrique Centrale reconnaît les Mucodec qui, dès lors, peuvent y déposer leurs fonds. Ce sera le cas lors de la guerre civile de 1997 qui ravage l'économie congolaise et détruit le réseau physique Mucodec : 5 milliards de Francs CFA seront nécessaires à sa reconstruction.
Superficie : 342 000 km2
Population : 3,9 millions d'habitants
PIB par hab. en 2007 : 3 700 $
Taux de croissance du PIB en 2006 : + 6,40 %
Source : www.statistiques-mondiales.com
La croissance économique est aujourd'hui principalement assurée par l'exploitation des gisements pétroliers. Quant au secteur bancaire, la plupart des réseaux ont disparu depuis 1997.
Les MUCODEC font partie des rares établissements ayant surmonté l'épreuve de la guerre civile, et participent donc activement à la reconstruction économique du pays.
La croissance du PIB du Congo est de 7 % par an depuis 2000. Le Congo est membre de la Communauté Economique des Etats d'Afrique Centrale (CEMAC, zone franc CFA).
1981 - 1997 : naissance et développement du mouvement
1981 : projet de coopération entre le Gouvernement Congolais et le CICM, dans le but de créer un réseau de caisses destiné à développer l'épargne et le crédit en milieu urbain et rural : le réseau des COOPEC.
1984 : ouverture de la première caisse du réseau en milieu rural.
1986 : la Coopération française devient le troisième partenaire du réseau.
1987 : le réseau COOPEC (Coopérative d'Epargne et de crédit) prend un nouveau nom : les MUCODEC (Mutuelles Congolaises d'Epargne et de crédit). L'extension du réseau se poursuit.
1994 : création de l'Association des MUCODEC. Reconnaissance des MUCODEC par la Banque des Etats de l'Afrique Centrale (BEAC).
1995 : informatisation de la structure centrale et du réseau des caisses mutuelles.
1997 - 1998 : la crise
Les dommages subis sont estimés à près de cinq milliards de francs CFA. Importantes pertes financières et disparition de nombreux dossiers de prêts. Malgré cela, l'Association des caisses devient une Fédération de caisses.
Depuis 1999 : le redressement des MUCODEC
Le sauvetage de l'épargne populaire gérée par les MUCODEC, dans une situation de naufrage total du pays, reste dans l'esprit des sociétaires. C'est sur cette confiance solide des sociétaires que se construit le développement considérable des Mucodec.
Réhabilitation du réseau, reconstitution du parc informatique, mise à jour du portefeuille clients et définition des provisions à passer.
2001 : le réseau des MUCODEC, présent sur l'ensemble du territoire du Congo, compte 45 caisses, 137 000 sociétaires et 180 employés, avec un résultat global net de 1,33 milliard de francs CFA.
2002 : mise en place du règlement BEAC, portant réglementation et régulation du secteur de la microfinance dans les Etats d'Afrique Centrale.
2002 - 2003 : adoption de nouveaux statuts juridiques conformes à la réglementation.
2004 - 2005 : agrément des MUCODEC en tant qu'Etablissement de Micro Finance de 1ère catégorie
Elaboration du Plan à Moyen Terme 2005 - 2009
Important programme de redéploiement et de réaménagement du réseau devant s'étaler sur 5 ans
Préparation des financements aux particuliers à l'habitat
Mise en place des versements et retraits déplacés dans tout le réseau.
Activité
L'épargne a été sauvée mais de très nombreux prêts sont devenus irrécouvrables par faits de guerre. Cependant de 1999 à 2002, les résultats générés par les affaires nouvelles ont permis d'absorber ces contentieux historiques.
L'engouement pour la banque coopérative s'affirme de jour en jour au sein d'une économie informelle à qui les Mucodec offrent hébergement et garanties. En parallèle, la domiciliation des salaires des fonctionnaires renforce la popularité du mouvement. Aujourd'hui l'un des enjeux des Mucodec est de mettre à niveau son réseau pour permettre un accueil de qualité de ses sociétaires. Un plan pluriannuel d'investissement immobilier destiné à offrir aux sociétaires des infrastructures de qualité se poursuit. Le parc immobilier se renforçant, cela accélère encore l'afflux de nouveaux sociétaires. Un siège social est en cours de construction à Brazzaville de même qu'une importante délégation régionale à Pointe Noire.
Projection
Après un résultat net 2008 de 2,7 milliards de FCFA pour un PNB de 7,5 milliards de FCFA et plus de 27 300 nouveaux sociétaires, les Mucodec affichent encore en 2008 une santé radieuse. Un plan de relance ambitieux de la politique de crédit a permis d'améliorer sensiblement les encours, même si des efforts restent à faire. Le "congolais" est longtemps resté marqué par son histoire proche, hésitant à emprunter, à s'engager vers l'avenir. Cette attitude semble évoluer favorablement et 2008 a permis de percevoir des signes favorables et un regain d'intérêt pour le crédit.
Le Congo en chiffres
2006 |
2007 |
2008 |
|
| Sociétaires | 158 200 |
179 155 |
206 461 |
| Caisses et Points de vente | 35 |
38 |
39 |
| Elus | 304 |
298 |
287 |
| Salariés | 273 |
311 |
337 |
| Encours dépôts | 91 621 859 € |
108 632 854 € |
142 507 613 € |
| Encours crédits | 16 159 596 € |
22 850 837 € |
36 534 688 € |
| Production crédits | 26 221 231 € |
33 636 738 € |
45 219 159 € |
| PNB | 6 114 730 € |
8 011 188 € |
11 647 916 € |
| RBE | 2 129 713 € |
3 088 816 € |
5 100 164 € |
| Résultat net | 2 131 237 € |
2 677 464 € |
4 116 123 € |
| Coefficient d'engagement | 17,54 % |
21,03 % |
25,64 % |
| Taux de contentieux | 3,38 % |
1,64 % |
1,03 % |
Site : http://mucodec.com