Dès janvier 1995, le CICM lance le projet de doter ses réseaux d'un logiciel capable de gérer et de sécuriser les opérations de retraits / dépôts et des produits de crédit simples.
C'est sur ces bases qu'est né le logiciel SiBanque en octobre 1995.
SiBanque 2, la version actuelle en service, permet de réaliser à la fois des opérations de guichet (gestion des membres, gestion des produits...), et d'opérer un suivi de gestion des caisses. SiBanque 2 permet aussi d'assurer la comptabilité et de consolider les comptes d'un ensemble de caisses.
2008 est l'année du démarrage de la con-

ception de la version 3 de ce logiciel qui comportera de nombreuses améliorations techniques et en particulier la possibilité ouverte à la gestion centralisée des informations d'un réseau.
En 2002, la propriété de ce logiciel a été transférée à la Société d'Ingénierie et d'Informatique des Mutuelles d'Epargne et de Crédit (SIIMEC) dont les réseaux utilisateurs et le CICM sont actionnaires.

C'est sur cette société, basée à Dakar, que repose la charge de faire évoluer SiBanque en fonction des besoins exprimés par les réseaux qui en sont à la fois clients et actionnaires.

La formation a joué et joue un rôle primordial dans l'essor des réseaux du CICM. Dans des pays sans banque de détail il n'existe pas la moindre compétence. La première tâche des chefs de projet est de recruter et de former des salariés aux métiers de la banque et à sa rigueur.
Dans cette formation l'accent est mis sur le rôle pédagogique envers les sociétaires. Dans une institution mutualiste le guichetier n'est pas un simple distributeur.

Chaque salarié doit acquérir des compétences bancaires de base, une certaine dextérité informatique et s'imprégner de la confidentialité indispensable à une relation de confiance.
L'objectif du CICM est l'autonomie des réseaux. Le transfert des leviers de commande à des cadres locaux nécessite, au fil du temps et en fonction de la montée en puissance des organisations, un investissement managérial et technique important.

Les réseaux du CICM démarrent avec des produits de base : un livret d'épargne et une offre crédit.

Avec la maturité, les réseaux développent des produits plus élaborés comme des comptes à terme ou des crédits à l'habitat, en fonction des besoins spécifiques exprimés par les sociétaires par l'intermédiaire du Conseil d'Administration. Par exemple, en Afrique, le système

de "prêt à risque nul" est très prisé.
Entièrement garanti par l'épargne du sociétaire, ce prêt est accompagné de procédures simplifiées. A risque nul, taux très faible. Utilité de ce produit : il permet aux sociétaires de repousser des sollicitations familiales en arguant du remboursement d'une dette tout en préservant l'épargne. Adossé à des contraintes sociales, ce produit n'aurait pas pu être imaginé sans l'aide des élus.

La profession bancaire est encadrée par des ratios qui évitent que les risques encourus ne mettent en péril l'organisation. Le risque crédit est le souci majeur des réseaux mutualistes. En effet, l'argent prêté est l'épargne des autres sociétaires que la caisse locale se doit de protéger.

L'octroi d'un crédit procède d'une autorisation délivrée par un Comité de crédit composé d'élus et de salariés après

entretien et étude technique réalisés par un salarié. La décision est collective car elle fait courir un risque à la caisse : elle implique les salariés en tant que techniciens et les élus en tant que garant de l'épargne collectée.

Pour mettre en place les procédures nécessaires à la protection de l'épargne, les chefs de projets du CICM apportent la technicité et l'expérience du Crédit Mutuel.

Un autre risque majeur lié à l'activité bancaire est le blanchiment. Bien que les activités transfrontalières des réseaux soient limitées, c'est une préoccupation très actuelle.

Si les revenus des diasporas nationales en occident sont une manne considérable pour le développement local, des fonds suspects peuvent tenter de s'immiscer dans ces transferts familiaux. Le réseau

des MUCODEC au Congo a mis en place un dispositif de vérification et de suivi des opérations internationales, bien que les autorités locales n'aient pas encore adopté de directives en ce sens.
La Banque des Institutions Mutualistes d'Afrique de l'Ouest, BIMAO, créée par le CICM, a elle aussi adopté des procédures conformes à la législation internationale, notamment lors des transactions en espèces via Western Union.